¿Su póliza de seguro de auto le ofrece la protección adecuada?

Muchos estadounidenses han reorientado sus prioridades para 2026. Quizás usted quiera dedicar más tiempo a hacer ejercicio, cambiar de carrera o fortalecer sus relaciones. ¿Otra buena resolución de Año Nuevo? Asegurarse de revisar su póliza de seguro de auto.

Priorice su protección financiera durante 2025 contactando a su agente de seguros para revisar los detalles de su póliza. También puede obtener una copia de la página de declaraciones de su póliza, que contiene toda la información sobre su cobertura actual. Recuerde: revisar su póliza de seguro de auto periódicamente le garantiza saber exactamente qué está cubierto en caso de un accidente de auto.

¿Es obligatorio el seguro de auto en todos los estados?

La cantidad de cobertura necesaria puede variar de un estado a otro. Los tipos de cobertura de seguro requeridos y/o ofrecidos por cada estado también difieren.

Por ejemplo, si bien casi todos los estados exigen que los conductores tengan una cantidad mínima de seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales, algunos estados, como Illinois y Nueva York, también exigen cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente. En cambio, en New Hampshire, los conductores no están obligados a tener seguro de auto para conducir legalmente un vehículo. Solo necesitan demostrar que pueden pagar los daños en caso de causar un accidente (mediante efectivo, valores o seguro).

Obtenga más información sobre las diferentes coberturas de seguro de auto obligatorias y opcionales a continuación.

Cobertura de responsabilidad civil

La mayoría de los estados se consideran estados con sistema de responsabilidad por culpa, lo que significa que la compañía de seguros del conductor que causa el accidente es responsable de pagar las pérdidas de las partes lesionadas. El seguro de responsabilidad civil cubre los gastos de otros conductores y pasajeros resultantes de un accidente en el que se determine que usted tuvo la culpa. Los estados que utilizan el seguro de automóvil basado en la culpa incluyen:

Existen dos tipos de seguro de responsabilidad civil obligatorio, llamados responsabilidad por lesiones corporales y responsabilidad por daños a la propiedad. La responsabilidad por lesiones corporales cubre la atención médica de las personas lesionadas en un accidente, mientras que la responsabilidad por daños a la propiedad se aplica a los vehículos y otros bienes que puedan haber resultado dañados.

Para quienes viven en un estado con sistema sin culpa, la compañía de seguros de cada conductor compensa a su propio asegurado, independientemente de quién tuvo la culpa del accidente. Los estados que utilizan pólizas de seguro de automóvil sin culpa incluyen:

*Estos estados son estados con “opción de seguro sin culpa”, ya que los asegurados pueden elegir entre seguro con culpa o sin culpa al momento de la contratación.

Protección contra lesiones personales (PIP)

La cobertura de protección contra lesiones personales (PIP) es otro tipo de seguro que puede protegerlo en caso de lesiones o daños resultantes de un accidente. La cobertura PIP es obligatoria en los estados con sistema sin culpa y opcional en algunos estados con sistema de responsabilidad por culpa.

Incluso si ya tiene seguro médico y vive en un estado con sistema de responsabilidad por culpa, la PIP puede ayudarlo a pagar los gastos médicos y los copagos que no están cubiertos por los beneficios de su seguro. También puede cubrir el tratamiento médico de cualquier pasajero que estuviera en su automóvil en el momento del accidente, independientemente de quién tuvo la culpa.

Pagos médicos (MedPay)

Desafortunadamente, no todos los estados ofrecen cobertura PIP. Sin embargo, muchos estados ofrecen cobertura de Pagos Médicos (también llamada MedPay), que es económica y ofrece cierta tranquilidad adicional si resulta lesionado en un accidente. Al igual que el PIP (Protección contra Lesiones Personales), MedPay cubre los gastos médicos suyos y de sus pasajeros en caso de accidente, independientemente de quién tenga la culpa. Si bien la cobertura es menos amplia que la del PIP, se paga inmediatamente después del accidente, sin copagos ni deducibles. MedPay está disponible en todos los estados, con la excepción de Minnesota, Nueva York, Dakota del Norte y Oregón.

Cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente

El seguro de responsabilidad civil lo protege si usted causa un accidente. Pero, ¿qué sucede si resulta lesionado por un conductor sin seguro? La cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente puede ayudarle a pagar las facturas médicas y los daños a la propiedad si el conductor culpable no tiene suficiente cobertura de seguro (o no tiene seguro en absoluto). Esto puede ser muy útil si una reclamación por lesiones graves supera los límites de la póliza del conductor culpable. Al menos 20 estados exigen cobertura para conductores sin seguro, y 14 también exigen cobertura para conductores con seguro insuficiente.

Cobertura contra colisiones

La cobertura opcional contra colisiones protege su vehículo si sufre daños como resultado de una colisión con otro vehículo, un objeto fijo, o si alguien choca contra su coche aparcado, independientemente de quién tenga la culpa del accidente. La cobertura contra colisiones también puede ser útil en caso de un accidente con fuga.

Cobertura integral

Para quienes desean mayor tranquilidad, la cobertura integral opcional cubre prácticamente cualquier tipo de daño a su vehículo. Esto significa que si su vehículo sufre vandalismo, robo o daños por inclemencias del tiempo o desastres naturales, debería estar cubierto. Asegúrese de leer su póliza para obtener todos los detalles de la cobertura y las posibles exclusiones.

¿Cuáles son los límites de la póliza de seguro de auto?

Los conductores están obligados a tener pólizas mínimas para coberturas como responsabilidad por lesiones corporales, daños a la propiedad y, en algunos casos, protección contra lesiones personales (PIP) y protección contra conductores sin seguro. Todos los tipos de cobertura de seguro de automóvil tienen lo que se denomina un límite de póliza. Una vez que se alcanza este límite, no recibirá ningún reembolso ni compensación adicional de la compañía de seguros.

• En EE. UU., la cobertura mínima de responsabilidad civil por lesiones corporales por persona oscila entre aproximadamente $15,000 y $50,000 por persona. La póliza mínima más común es de $25,000 por persona.
• La cobertura mínima de responsabilidad civil por lesiones corporales por accidente oscila entre $30,000 por accidente y $100,000 por accidente. La póliza mínima más común es de $50,000 por accidente.
• La cobertura mínima de responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente oscila entre $5,000 y $25,000. La póliza mínima más común es de $25,000 por accidente.

Es importante prestar atención a los límites de cobertura también en el caso de las coberturas opcionales, ya que a menudo aumentan la prima mensual y, a veces, requieren deducibles más altos. Lea siempre la letra pequeña sobre los montos de cobertura y los requisitos de deducible para asegurarse de tomar la decisión financiera correcta.

¿Cuánta cobertura de seguro de automóvil necesito realmente?

Si bien puede ser tentador optar por los límites de póliza de seguro de automóvil más bajos posibles para ahorrar dinero en su prima mensual, esto puede costarle caro a largo plazo si alguna vez sufre un accidente automovilístico que resulte en daños materiales significativos, lesiones catastróficas que cambien la vida o la muerte.

Invertir en límites de cobertura más altos, aunque puedan aumentar su prima mensual, puede ayudarlo a protegerse a usted y a sus bienes si los daños de un accidente superan los montos mínimos de cobertura.

Por ejemplo, la cantidad mínima de responsabilidad por daños a la propiedad que debe tener en Nuevo México es de solo $10,000. Pero si causó un accidente en el que varios vehículos (incluido el suyo) quedaron totalmente destruidos, su cobertura de $10,000 se agotará muy rápidamente, lo que lo dejará expuesto a ser demandado personalmente.

Para garantizar su protección financiera, MarketWatch proporciona un ejemplo de una póliza de seguro de automóvil 100/300/100. Este nivel de cobertura de responsabilidad civil cubre hasta $100,000 por persona, hasta $330,000 por accidente y daños a la propiedad de hasta $100,000. Si es propietario de una vivienda, también podría considerar una póliza de seguro integral que proteja su automóvil y su casa y le ofrezca mejores descuentos.

Qué hacer si sufre un accidente en 2026

Si ha resultado lesionado en un accidente de auto, camión o motocicleta sin tener la culpa, podría tener derecho a una compensación significativa por sus gastos médicos, salarios perdidos, dolor, sufrimiento y otros daños. Desafortunadamente, las compañías de seguros no siempre ofrecen a las víctimas lesionadas la indemnización que merecen.

Para programar una consulta gratuita y sin compromiso con un abogado en lesiones personales, comuníquese hoy con Lerner and Rowe Injury Attorneys. Contamos con abogados con licencia en 23 estados de todo el país que pueden ayudarle a maximizar su reclamo por accidente.

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La información contenida en este blog es sólo para fines de información general. Nada de lo contenido en este documento debe tomarse como asesoramiento legal para ningún caso o situación individual. Recibir o ver esta información no pretende crear una relación abogado-cliente.